一个让42家A股银行沉默的数字：18.08%

2026年8月底，A股上市银行中报披露收官。42家银行，谁的增长最快？

答案不是工商银行，不是招商银行，不是宁波银行。是青岛银行。归母净利润增速18.08%，问鼎全行业第一。

2026年上半年，青岛银行实现营业收入83.64亿元，同比增长9.15%；归母净利润36.19亿元，同比增长18.08%。截至6月末，资产总额8483.88亿元，客户贷款总额4277.16亿元，客户存款总额5265.76亿元。

这个利润增速意味着什么？同期江苏银行归母净利润增速8.1%，宁波银行12.1%，北京银行5.6%。青岛银行的增速，是头部城商行平均水平的近两倍。

景在伦2022年5月加入青岛银行，7月获监管批复出任董事长。四年时间，这家地处山东的城商行，从一家“区域银行”变成了全国城商行版图上不容忽视的名字。

从0.97%到0.95%：资产质量的“逆袭”是怎么发生的？

利润高增只是表象。真正支撑青岛银行估值逻辑改变的，是资产质量的系统性修复。

2025年末，青岛银行不良贷款率降至0.97%，近12年来首次跌破1%。到2026年6月末，这个数字进一步降至0.95%，较上年末再降0.02个百分点。拨备覆盖率312.23%，比上年末提高19.93个百分点。

拆开来看，改善是全方位的。对公贷款不良率降至0.60%，其中制造业不良率较年初大幅下降1.46个百分点至0.78%，房地产业不良率较年初下降46个基点至1.61%。不良生成率降至0.43%的优异水平。

2023至2025三年战略期内，青岛银行营收年复合增长7.77%，归母净利润年复合增长18.94%，ROE从8.95%提升至12.68%，不良贷款率持续下降至0.97%。

这是一个从“规模扩张”到“质量优先”的完整转型样本。

景在伦的“减法”与“加法”：砍掉零售互联网贷，做强对公和科创

资产质量的改善，来自战略上的“取舍”。

景在伦做的第一件事，是“做减法”。2025年，青岛银行个人贷款较年初下降5.53%至740.01亿元，主要系主动调整互联网消费贷经营策略。个人住房按揭贷款余额较年初下降3.61%至454.90亿元。

这意味着主动放弃了一部分高风险、低收益的资产。短期看是收入损失，长期看是风险出清。

“做加法”的方向很清晰。对公贷款较年初增长22.49%至2966.56亿元，占比提升至74.72%。科技金融方面，青岛银行打造“青银科技 陪伴成长”服务品牌，围绕科技企业全生命周期推出“启航易贷”“领航易贷”等产品体系，与山东省担保集团、省科融信平台建立全面战略合作，聚焦专精特新“小巨人”、制造业单项冠军等创新客群。绿色金融方面，聚焦“蓝绿两大赛道”创新推进，在山东城商行中形成了差异化优势。

“我行将依托自身优势，深耕特定区域、行业或客群，发展综合金融服务能力。”景在伦在2025年半年度业绩说明会上的这句话，概括了青岛银行“反内卷”的核心思路。

从270位到259位：全球排名跃升背后的“含金量”

2026年7月，英国《银行家》杂志发布全球银行1000强榜单。青岛银行排名从第270位跃升至第259位，提升11位，稳居山东城商行第一梯队。

排名的提升靠的不是规模膨胀，是资本效率和盈利能力的系统性改善。2025年，青岛银行净息差1.66%，同比下降7个基点，但息差降幅逐季收窄。全年计息负债平均成本率从2.18%降至1.81%，存款平均成本率下降33个基点至1.75%。

负债成本的持续压降，是青岛银行在息差收窄大环境中保持利润高增的关键。景在伦在战略层面明确提出“坚定打造资本节约型银行”，大力发展承销等投行类业务、托管类、基金保险等财富代理类业务，做大国际业务，持续提升中间业务的创造能力。

真正考验景在伦的，是下一个四年

从2022年接棒到2026年，景在伦用四年时间把青岛银行带到了全国城商行的台前。18.08%的利润增速、0.95%的不良率、全球排名跃升11位——这些数字是结果，不是原因。

原因是他做对了两件事：在别人还在冲规模的时候，他选择了出清风险；在别人还在打价格战的时候，他选择了差异化。 主动压降互联网消费贷、聚焦对公和科创、压降负债成本、深耕山东产业腹地——每一条都是“慢功夫”，但每一条都在四年后变成了硬数据。

但真正考验景在伦的，是下一个四年。 对公贷款占比已升至74.72%，行业集中度风险在上升；零售贷款不良率2.58%的压力仍在；净息差收窄的趋势不会逆转。把一家银行带到台前是一回事，让它一直站在台上是另一回事。18.08%的增速能持续多久，取决于青岛银行能不能在“做对的事”和“把事做对”之间，持续找到平衡。